貧困者向けの融資・マイクロファイナンスとは、日本でも

貧困者向けの融資・マイクロファイナンスとは、日本でも/用語集

近年ニュースなどで話題となっているマイクロファイナンス。

貧困者向けの融資というのはなんとなく分かりますが、具体的にはどのようなサービスになのでしょうか?

そこで今回はマイクロファイナンスの詳しい概要や批判、問題点について簡潔にまとめてみました。

マイクロファイナンスとは?

さて、マクロファイナンスとは、その名の通り、小口金融(マイクロファイナンス)の総称になります。

途上国の貧困層も金融サービスへのアクセスが容易になるように考えられていますので、日本ではおこなわれていません。

このマイクロファイナンスには、マイクロクレジット(小口融資)のほか、マイクロインシュアランス(小口保険)など様々なサービスがあります。

他の金融と比較すると、貧困緩和と事業収益の両方を追求しているという事がマイクロファイナンスの特徴としてあげられます。

一般の銀行では、担保や信頼のある富裕層にのみ貸付をおこなっており、貧しい人々は、自分の仕事に必要な少額のお金を得るために、法外な金利にもかかわらず違法な高利貸しを頼ることしかできない状況にあります。

そこで、マイクロファイナンスは貧しい人々に融資することで、自立をサポートし、貧困の削減という社会的課題の解決に貢献できるとしています。

例えば、バングラデシュにある銀行であるマイクロファイナンス機関のグラミン銀行では、銀行員が毎週集会を開き、お金の使い道や返済の計画について個別にアドバイスをおこなっています。

このような取り組みによって、貧しい人々は、具体的な方法を学習し、貸付てもらたお金を元に、事業を営むことができるという仕組みになっています。

こうして自らの手で生活の水準を上げていくことで返済が可能になり、貧しい人々も信頼できるものとなっているようです。

ちなみに、グラミン銀行の返済率は、98%にも達しています。

「融資→返済→融資→返済…」というサイクルを通じて、事業の持続可能性という経済的課題をクリアしていることも、もう1つの特徴であるといえるでしょう。

また、日本に比べれば利率が高めですが、融資対象者の信用調査や回収をおこなうためには直接訪問する必要があるなどコストがかかってきます。

そのため、貧困の削減とともに事業の持続には高めの利率水準が必要不可欠になるようです。

マイクロファイナンスの問題点

さて、このように貧困の解決のために誕生したマイクロファイナンスですが、批判や問題点も囁かれてます。

新規参入者が増加し、本来の目的とは方向性が大きく変わってきており、マイクロファイナンスは膨大な利益をあげる事業へとなり、それを批判する人が出てきているようです。

また、多くの業者がマイクロファイナンスに参入したものの、中には実態が高利貸しと変わりのない悪質な業者も存在しているようです。

このような悪質な業者は、マイクロファイナンスという名だけを利用し、借り手の返済能力を調査することなく高金利で融資し、返済が滞ると過酷な取り立てをおこなうなど日本で言う闇金融と変わらないようです。

悪質な業者に引っかかった債務者は返済のため次々と別の業者から借金をし、結果的に多重債務者となってしまうようです。

このような悪質な業者が多く、マイクロファイナンス事業が活発なインドの貧困州の一つ、アーンドラ・プラデーシュ州では、以下のような課題点を指摘しているようです。

金融機関に対し信用調査と顧客ケアを行わせるために、効果的なインセンティブの付与とスタッフ全員に対する訓練の必要性がある。情報の共有や信用審査の適切なコントロール、金利や融資条件の透明性増大、顧客に対し十分な情報を提供し、融資制度を理解してもらう必要性。また返済のための手段を明確化し、そのための適切な規制の必要性も出てくる。

貧困者のためのマイクロファイナンスですが、それを逆手にとった悪徳業者も多く、まだまだ問題が多いようです。

カテゴリー 用語集
作成日時 2017-08-08 22:39:02
更新日時 2017-08-13 14:56:17
貸金業でよく使われる「高利貸し」という言葉。 高利貸しという呼び名はよく耳にしますが、高利貸しとはどのような貸金業者の事をいうのでしょうか? 闇金業者とは違うのでしょうか? そこで今回は、高利貸しの実態についてまとめてみました。 高利貸しとは 高利貸しとは、名前の通り、高い利息で貸付をおこなう貸金業者の事を言います。特徴としては、比較的小口の債務者が多く、審査が…
その利便性から誰もが利用している反面、闇金業者の犯罪の温床として使われている携帯電話。 様々な種類が存在する闇金業者ですが、そのほとんどが携帯電話を使って勧誘をし、債務者とコンタクトを取っているんです。 これだけ携帯電話を使っていると、毎月の請求額も相当な金額になりそうなものですが…、闇金業者は「飛ばし」と言われる手口を使い自分達には携帯電話の請求が来ないようにしているんです。 …
闇金や消費者金融に対して、過払い金の返還を求める事ができる不当利得返還請求権。 2006年以前に消費者金融等から借入をしていた方に対し、現在の法定利息の差額分を返還できるということでテレビCMなどでご覧になった方も多くいるのではないでしょうか? このような過払い金に対し、返還請求ができる不当利得返還請求権なんですが、内容が難しくてよくわからないと思っている方も居るかと思います。 …
闇金業はもちろんのこと、消費者金融や銀行など貸金業者の主な収入源となっている利子や利息。 実はこの利子と利息、基本的に意味の違いはないため、多くの場合どちらの表現に置き換えても問題はないとされています。 ですが、厳密に言うとわずかではありますが小さな意味の違いがあり、その違いを利用して詐欺をはたらく闇金業者も存在するんです。 そこで今回は、同じようで実は違う利子と利息の違い…
無登録で高い金利、違法な取り立て・嫌がらせといった法律など一切無しの貸金業闇金。 そんな闇金は顧客をつけるため、ダイレクトメールなどを利用して勧誘をおこないます。 その際、個人情報などの情報は一体どこで入手しているのでしょうか? 実は闇金に情報を売買・提供する名簿屋という業者が存在します。 そこで今回は、この名簿屋についてまとめていきます。 名簿屋とは? …
刑事事件と同じように、借金にも時効というものが存在します。 つまり、借金をしても一定期間返済をしなければ時効になり支払い義務がなくなるのです。 ではそんな借金の時効を成立させるにはどのような条件が必要になるのでしょうか? 今回はこの借金の時効「消滅時効」の援用についてまとめてみました。 消滅時効とは? 消滅時効とは、一定期間行使されない場合、権利を消滅させる制度…
不特定多数の人に対して、数万円から数十万円の貸し付けをおこなう闇金業者。 その人数も、多い時には数百人から数千人に対して貸し付けをする事があるらしいのですが、闇金業者は一体どこからその資金を調達しているんでしょうか? そこには、金主と呼ばれる大元が存在しているのですが…金主って何?と思っている方は多いのではないでしょうか。 そこで今回は、闇金業者の大元である金主についてまと…
債務が遅れると発生する遅延損害金。 遅延利息や延滞利息とも呼ばれるこの遅延損害金ですが、一体どのようにして決められているのでしょうか? そこで今回は、遅延損害金の規定についてまとめてみました。 遅延損害金とは 遅延損害金とは、決められた支払日までに返済をしなかった場合に発生する損害賠償金のことです。 金銭貸借契約を結ぶ際の契約項目には必ず返済期日が定められていま…
銀行からの借り入れや奨学金の申請時など、金銭契約を結ぶ時に必ずと言って良いほど必要になる保証人。 この保証人と似た言葉で、連帯保証人と呼ばれるものも存在します。 これは、どちらも借入者が契約通りに支払いや返済を行わなかった場合に、債務が生じる人の事を指すんですが…、保証人と連帯保証人の違いをいまいち理解していない方も多く存在するのではないでしょうか? そこで今回は、保証人と…
利用者から高額な金利を搾取する闇金業者。その闇金業者から、お金を騙し取る借りパク師。 この借りパク師が、闇金からお金を融資してもらう際に職業を偽る事がほとんどとなっているんですが、会社に在籍確認をされてしまってはすぐにバレてしまいますよね。 そこで借りパク師がよく使う在籍屋(アリバイ会社)と呼ばれる便利な仕組みがあるんですが… 一体どんな内容になっているんでしょうか? …

地域別